شرح العملات الرقمية

العملة الرقمية هي شكل من أشكال العملات المتوفرة فقط في شكل رقمي أو إلكتروني. وتسمى أيضًا النقود الرقمية ، أو النقود الإلكترونية ، أو العملة الإلكترونية ، أو النقود الإلكترونية. و أدناه شرح مفصل للعملات الرقمية

فهم العملات الرقمية

العملات الرقمية ليس لها سمات مادية وهي متوفرة فقط في شكل رقمي. تتم المعاملات التي تنطوي على عملات رقمية باستخدام أجهزة كمبيوتر أو محافظ إلكترونية متصلة بالإنترنت أو شبكات معينة. في المقابل ، تعتبر العملات المادية ، مثل الأوراق النقدية والعملات المعدنية المسكوكة ، ملموسة ، مما يعني أن لها سمات وخصائص مادية محددة. لا يمكن إجراء المعاملات التي تنطوي على مثل هذه العملات إلا عندما يكون لأصحابها حيازة فعلية لهذه العملات.

العملات الرقمية لها فائدة مماثلة للعملات المادية. يمكن استخدامها لشراء السلع والدفع مقابل الخدمات.

تعمل العملات الرقمية أيضًا على تمكين المعاملات الفورية التي يمكن تنفيذها بسلاسة بدون قيود جغرافية. على سبيل المثال ، من الممكن أن يقوم شخص موجود في الولايات المتحدة بإجراء مدفوعات بعملة رقمية لطرف مقابل مقيم في سنغافورة ، بشرط أن يكونا متصلين بنفس الشبكة.

خصائص العملات الرقمية

كما ذكرنا سابقًا ، العملات الرقمية موجودة فقط في شكل رقمي. ليس لديها معادل مادي. يمكن أن تكون العملات الرقمية مركزية أو لامركزية. العملة الورقية ، الموجودة في الشكل المادي ، هي نظام مركزي للإنتاج والتوزيع من قبل البنك المركزي والوكالات الحكومية. العملات المشفرة البارزة ، مثل Bitcoin و Ethereum ، هي أمثلة على أنظمة العملات الرقمية اللامركزية.

يمكن للعملات الرقمية تحويل القيمة. يتطلب استخدام العملات الرقمية تحولًا ذهنيًا في الإطار الحالي للعملات ، حيث ترتبط بمعاملات البيع والشراء للسلع والخدمات.

العملات الرقمية ، مع ذلك ، توسع المفهوم. على سبيل المثال ، يمكن لرمز شبكة الألعاب إطالة عمر اللاعب أو تزويده بقوى خارقة إضافية. هذه ليست معاملة شراء أو بيع ، ولكنها تمثل بدلاً من ذلك تحويلاً للقيمة.

أنواع العملات الرقمية

العملة الرقمية هي مصطلح شامل يمكن استخدامه لوصف أنواع مختلفة من العملات الموجودة في المجال الإلكتروني. بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع مختلفة من العملات:

العملات المشفرة

العملات المشفرة هي عملات رقمية تستخدم التشفير لتأمين المعاملات والتحقق منها في الشبكة. يستخدم التشفير أيضًا لإدارة إنشاء هذه العملات والتحكم فيها. تعتبر Bitcoin و Ethereum أمثلة على العملات المشفرة. اعتمادًا على الاختصاص القضائي ، قد يتم أو لا يتم تنظيم العملات المشفرة.

العملات الافتراضية

العملات الافتراضية هي عملات رقمية غير منظمة يتحكم فيها المطورون أو مؤسسة تتكون من مختلف أصحاب المصلحة المشاركين في العملية. يمكن أيضًا التحكم في العملات الافتراضية بطريقة حسابية بواسطة بروتوكول شبكة محدد. مثال على العملة الافتراضية هو رمز مميز لشبكة الألعاب يتم تحديد اقتصادياته والتحكم فيها من قبل المطورين.

العملات الرقمية للبنك المركزي

العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي عملات رقمية منظمة يصدرها البنك المركزي للبلد. يمكن أن يكون CBDC مكملاً أو بديلاً للعملة الورقية التقليدية. على عكس العملة الورقية ، الموجودة في كل من الشكل المادي والرقمي ، توجد العملة الرقمية للبنك المركزي في شكل رقمي بحت. إنكلترا والسويد وأوروغواي هم عدد قليل من الدول التي تدرس خططًا لإطلاق نسخة رقمية من عملاتها الورقية الأصلية.

تم اقتراح استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية كوسيلة لتعزيز سرعة وأمن أنظمة الدفع المركزية ، وخفض تكاليف ومخاطر التعامل مع النقد ، وتعزيز الشمول المالي الأكبر للأفراد والشركات دون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. قد تجعل المدفوعات عبر الحدود أسهل وتقلل من الحاجة إلى النقد الأجنبي.

يطرح إدخال عملات العملة الرقمية الخاصة بالولايات المتحدة عددًا من الصعوبات. على سبيل المثال ، لكي يأذن الكونجرس بإصدار اتفاقية التنوع في النظام المالي ، يجب أن تكون هناك بنية تحتية قوية للخصوصية والأمن. يجب على الحكومة أيضًا أن تزن التأثيرات المحتملة على السياسة النقدية والإدارة التشغيلية للتحول من النقود التقليدية إلى العملة الرقمية للبنك المركزي.

العملات الرقمية	العملات الافتراضية	العملات المشفرة
عملة منظمة أو غير منظمة متوفرة فقط في شكل رقمي أو إلكتروني.	عملة رقمية غير خاضعة للتنظيم يتحكم فيها مطوروها أو مؤسستها المؤسسة أو بروتوكول الشبكة المحدد الخاص بها.	عملة افتراضية تستخدم التشفير لتأمين المعاملات والتحقق منها وكذلك لإدارة إنشاء وحدات عملة جديدة والتحكم فيها.

مزايا العملات الرقمية

مزايا العملات الرقمية هي كما يلي:

أوقات تحويل ومعاملات سريعة

نظرًا لوجود العملات الرقمية عمومًا داخل نفس الشبكة وتنجز عمليات النقل بدون وسطاء ، فإن مقدار الوقت المطلوب للتحويلات التي تتضمن عملات رقمية سريع للغاية.

نظرًا لأن المدفوعات بالعملات الرقمية تتم مباشرة بين الأطراف المتعاملة دون الحاجة إلى أي وسطاء ، فعادة ما تكون المعاملات فورية ومنخفضة التكلفة. هذا أفضل مقارنة بطرق الدفع التقليدية التي تشمل البنوك. تجلب المعاملات الإلكترونية القائمة على العملة الرقمية أيضًا حفظ السجلات الضروري والشفافية في التعاملات.

لا يتطلب التصنيع المادي

العديد من المتطلبات للعملات المادية ، مثل إنشاء مرافق التصنيع المادية ، غائبة بالنسبة للعملات الرقمية. هذه العملات أيضًا محصنة ضد العيوب المادية أو التلوث الموجود في العملة المادية.

تنفيذ السياسة النقدية والمالية

في ظل نظام العملة الحالي ، يعمل الاحتياطي الفيدرالي من خلال سلسلة من الوسطاء – البنوك والمؤسسات المالية – لتوزيع الأموال في الاقتصاد. يمكن أن تساعد عملات البنوك المركزية الرقمية في التحايل على هذه الآلية وتمكين وكالة حكومية من صرف المدفوعات مباشرة إلى المواطنين. كما أنها تبسط طرق الإنتاج والتوزيع من خلال تجنب الحاجة إلى التصنيع المادي ونقل الأوراق النقدية من موقع إلى آخر.

تكاليف معاملات أرخص

تتيح العملات الرقمية تفاعلات مباشرة داخل الشبكة. على سبيل المثال ، يمكن للعميل أن يدفع لصاحب متجر مباشرة طالما أنه موجود في نفس الشبكة. حتى التكاليف التي تنطوي على معاملات بالعملة الرقمية بين الشبكات المختلفة أرخص نسبيًا مقارنة بتلك التي تستخدم العملات المادية أو العملات الورقية. من خلال الاستغناء عن الوسطاء الذين يسعون للحصول على ريع اقتصادي من معالجة المعاملة ، يمكن للعملات الرقمية أن تجعل التكلفة الإجمالية للمعاملة أرخص.

لامركزية

قد تكون العملات الرقمية لامركزية. هذا يعني أنها لا تخضع لسيطرة أي حكومة أو مؤسسة مالية. العملات الرقمية اللامركزية تجعلها أكثر مقاومة للتدخل الحكومي والرقابة والتلاعب. تعني اللامركزية أن السيطرة الحقيقية على العملة الرقمية موزعة على نطاق أوسع من المالكين أو المستخدمين.

الخصوصية

نظرًا لحقيقة أن المعاملات بالعملات الرقمية غير مرتبطة بالبيانات الشخصية ، يتم منح المستخدمين مستوى عالٍ من الخصوصية وإخفاء الهوية. لذلك فهي مفيدة جدًا لأولئك الذين يريدون حماية سرية تعاملاتهم المالية.

يمكن الوصول إليها حول العالم

يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت استخدام العملات الرقمية من أي مكان في العالم. وبالتالي فإن هذه الخدمات مفيدة بشكل خاص للأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى المؤسسات المصرفية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من هذه الخدمات المصرفية تحتاج فقط إلى الوصول إلى اتصال بالإنترنت ؛ بالنسبة للمناطق الجغرافية التي لم يتم تطويرها ببنية تحتية مالية قوية ، قد تكون العملات الرقمية خيارًا أقوى.

عيوب العملات الرقمية

عيوب العملات الرقمية هي كما يلي:

مشاكل التخزين والبنية التحتية

على الرغم من أنها لا تتطلب محافظًا مادية ، إلا أن العملات الرقمية لها مجموعة متطلباتها الخاصة للتخزين والمعالجة. على سبيل المثال ، يعد الاتصال بالإنترنت ضروريًا وكذلك الهواتف الذكية والخدمات المتعلقة بتوفيرها. تعد المحافظ عبر الإنترنت ذات الأمان القوي ضرورية أيضًا لتخزين العملات الرقمية.

إمكانية القرصنة

مصدرها الرقمي يجعل العملات الرقمية عرضة للقرصنة. يمكن للقراصنة سرقة العملات الرقمية من محافظ الإنترنت أو تغيير بروتوكول العملات الرقمية ، مما يجعلها غير قابلة للاستخدام. كما أثبتت العديد من حالات الاختراق في العملات المشفرة ، فإن تأمين الأنظمة والعملات الرقمية هو عمل قيد التطوير.

قيمة متقلبة

يمكن أن يكون للعملات الرقمية المستخدمة في التداول تقلبات حادة في الأسعار. على سبيل المثال ، أدت الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة إلى وفرة من العملات الرقمية ذات رأس المال الضئيل والتي تكون أسعارها عرضة للتغييرات المفاجئة بناءً على أهواء المستثمرين.

اتبعت العملات الرقمية الأخرى مسارًا مشابهًا للأسعار خلال أيامها الأولى. على سبيل المثال ، كانت دولارات Linden المستخدمة في لعبة الإنترنت Second Life ذات مسار أسعار متقلب بالمثل في أيامها الأولى.

قبول محدود

لا تزال العملات الرقمية غير شائعة الاستخدام كوسيلة للدفع من قبل تجار التجزئة والمؤسسات الأخرى. لهذا السبب ، قد يكون استخدامها في المعاملات الروتينية أمرًا صعبًا. على الرغم من أن العملات الرقمية اكتسبت شعبية كبيرة ، لا تزال هناك وظائف محدودة في المعاملات اليومية في العديد من الأماكن.

اللارجعة

على شبكة العملات الرقمية ، المعاملات لا رجوع فيها. هذا يعني أنه بمجرد اكتمال المعاملة ، لا يمكن التراجع عنها. في الظروف التي حدث فيها خطأ أو احتيال ، قد يكون هذا عيبًا.

نظرًا لعدم وجود منطقة رقابة مركزية للعديد من العملات الرقمية ، لا يمكن للمستخدمين الجدد ببساطة الذهاب إلى فرعهم المحلي لتلقي المساعدة للعديد من العملات الرقمية.

مزايا و عيوب العملات الرقمية

المزايا	العيوب
أوقات أسرع للمعاملات.	قد يكون من الصعب تخزينها واستخدامها.
لا تتطلب التصنيع المادي.	يمكن اختراقها.
نخفاض تكاليف المعاملات.	يمكن أن يكون لها أسعار متقلبة تؤدي إلى فقدان القيمة.
تسهيل تنفيذ السياسة النقدية والمالية.	قد لا يسمح بإلغاء المعاملات.
يوفر خصوصية أكبر من أشكال العملة الأخرى.	ليست متبناة بشكل كاف.

العملات الرقمية للبنك المركزي حول العالم

بدأت بعض البنوك المركزية الكبرى في جميع أنحاء العالم في البحث عن إصدار عملات رقمية خاصة بها. تشمل بعض الأمثلة الأكبر والأكثر شهرة البلدان الواردة أدناه.

• الصين: منذ عام 2020 ، يقوم بنك الشعب الصيني (PBOC) باختبار اليوان الرقمي ، المعروف أيضًا باسم e-CNY ، في عدد من المناطق الصينية. يستخدم الملايين من المواطنين الصينيين حاليًا اليوان الرقمي ، والذي يهدف إلى استخدامه في معاملات البيع بالتجزئة.
• السويد: منذ عام 2020 أيضًا ، يختبر Riksbank السويدي العملة الرقمية الإلكترونية. يتم إنشاء الكرونا الإلكترونية لاستكمال استخدام السويد للعملة ولإعطاء عامة الناس إمكانية الوصول إلى نظام دفع آمن وفعال.
• الاتحاد الأوروبي: يتم التحقيق في اليورو الرقمي الذي قد يصدره البنك المركزي الأوروبي (ECB) ويستخدم في معاملات التجزئة داخل منطقة اليورو.
• إنجلترا: يدرس بنك إنجلترا إمكانية إطلاق العملة المشفرة “بريتكوين”. سيتم دعم نظام الدفع في المملكة المتحدة بعملة رقمية ، مما قد يقلل أيضًا من اعتماد الدولة على النقد.
• كندا: أجرى بنك كندا أبحاثًا ومشاورات حول فكرة إنشاء عملة رقمية للبنك المركزي.

مستقبل العملات الرقمية

انفجرت قيمة العملات المشفرة مثل البيتكوين ، لكنها تُستخدم إلى حد كبير للمضاربة أو لشراء أصول مضاربة أخرى. على الرغم من وجود بعض العلامات على تبني التجار في بلدان مثل السلفادور ، إلا أن التقلب الشديد والتعقيد الكبير لهذه العملات يجعلها غير عملية في معظم التطبيقات اليومية.

حاولت العديد من الشركات تقليل التقلبات من خلال إدخال عملات مستقرة ، والتي تكون قيمتها ثابتة على سعر العملة الورقية. يتم ذلك عادةً عن طريق إيداع مبلغ معادل من العملات الورقية ، والذي يمكن استخدامه لاسترداد الرموز المميزة. ومع ذلك ، فقد استخدم مُصدرو العملات المستقرة مثل Tether هذه الودائع في المزيد من استثمارات المضاربة ، مما أثار مخاوف من تعرضهم لانهيار السوق.

هناك تطبيق آخر محتمل يتمثل في العملات الرقمية للبنك المركزي ، والتي يمكن إصدارها من قبل بنك الدولة أو السلطة النقدية. سيتم استخدامها وتخزينها في محافظ عبر الإنترنت ، على غرار العملات المشفرة ، ولكنها تسمح للبنك المركزي بإصدار الرموز وتجميدها حسب الرغبة. اقترحت عدة دول ، مثل الصين ، نسخًا رقمية من عملاتها.

هل يمكنك الاستثمار في العملات الرقمية للبنك المركزي؟

من غير المحتمل أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية مفيدة لاستثمارات المضاربة لأنها من المحتمل أن تكون مرتبطة بقيمة العملة الأساسية. ومع ذلك ، لا يزال من الممكن الاستثمار في تلك العملات من خلال أسواق الفوركس.

كيف تشتري اليوان الرقمي الصيني؟

اليوان الرقمي ، أو e-CNY ، متاح فقط للمدن الصينية التي تعيش في 23 مدينة رئيسية. يمكن للمستخدمين شراء اليوان الرقمي عن طريق تنزيل تطبيق وربطه بحساباتهم المصرفية.

كيف تصنع عملة رقمية؟

يتم إنشاء معظم العملات الرقمية عن طريق إصدارها على Ethereum أو blockchain آخر قادر على تشغيل العقود الذكية. يجب أن يقرر المُصدر أولاً عدد الرموز التي سيتم إصدارها وأي قواعد خاصة تحد من المعاملات أو الملكية. بمجرد ترميز هذه الخيارات في العقد الذكي ، يدفع المُصدر مبلغًا صغيرًا من العملة المشفرة لدفع التكلفة الحسابية لإصدار الرموز المميزة.

الخلاصة

العملات الرقمية هي أصول تُستخدم فقط في المعاملات الإلكترونية. ليس لديها أي شكل مادي ، على الرغم من أنه يمكن استبدالها بأموال عادية أو أصول أخرى. على الرغم من أن العملات الرقمية الأكثر شيوعًا هي العملات المشفرة مثل البيتكوين ، إلا أن العديد من الحكومات الوطنية تفكر في إصدار عملات رقمية مركزية خاصة بها.